États-Unis : des cambriolages qui valent des milliards

En janvier 2020, Debi Gamber a étudié un écran d’ordinateur rempli d’informations sur des dizaines de dépôts de chèques. En tant que gestionnaire pendant huit ans dans une succursale de la Banque TD dans la banlieue de Baltimore, dans l’Essex, elle avait examiné une vague d’activités sur les comptes par mesure de sécurité. Cependant, ces transactions, effectuées au guichet automatique d’un petit magasin TD niché dans un centre commercial voisin, lui ont semblé suspectes .

À maintes reprises, Gamber a vu que ces chèques étaient payables à des églises – de nombreux États éloignés de la succursale du centre commercial Silver Spring – mais avaient été déposés sur des comptes personnels , signe potentiel de vol.

En creusant plus profondément, elle a déterminé que le même représentant du service client, Diape Seck, avait ouvert au moins sept des comptes, qui avaient reçu plus de 200 dépôts de chèques d’église. Encore plus pêcheur, les prétendus titulaires de compte avaient utilisé des passeports et des permis de conduire roumains pour prouver leur identité. Les banquiers commerciaux voient rarement ces pièces d’identité. Alors pourquoi tous ces Roumains affluaient-ils dans une petite succursale située au-dessus d’un magasin de vêtements Marshall’s ?

Soupçonnant des crimes, Gamber a soumis un formulaire d’admission de fraude électronique, puis a contacté le service de sécurité de TD pour les informer directement de ce qu’elle avait découvert. Bientôt, la banque a découvert que Seck s’était appuyé sur des documents roumains non seulement pour sept comptes mais pour 412 d’entre eux . La banque a téléphoné à la police locale et aux forces de l’ordre fédérales pour signaler qu’un initié semblait aider des criminels à tromper les églises et la TD.

Neuf mois après la dénonciation de TD, des agents ont commencé à rassembler des conspirateurs, arrêtant finalement neuf d’entre eux pour des crimes qui ont rapporté plus de 1,7 million de dollars américains en chèques volés. Ils ont tous plaidé coupables de délits financiers à l’exception de Seck, qui a été condamné en février 2023 pour fraude bancaire, acceptation d’un pot-de-vin et autres délits. Il a été condamné en juin 2023 à trois ans de prison.

Crimes sophistiqués

Comment cela a-t-il pu arriver ? Comment des criminels ont-ils pu organiser une fraude de plusieurs millions de dollars pendant un an simplement en s’appuyant sur quelques employés de deux petites succursales bancaires dans un stratagème avec des centaines de victimes ?

La réponse est parce que c’est facile. Des crimes comme ceux-ci se produisent tous les jours à travers le pays. Les escroqueries facilitées par des institutions financières trompeuses – des conglomérats internationaux aux chaînes régionales, en passant par les banques communautaires et les coopératives de crédit – privent des millions de personnes et d’institutions de milliards et de milliards de dollars. Au cœur de cette vague de criminalité sans précédent se trouvent les soi-disant comptes abandonnés créés par des gangs de rue, des pirates et même des cercles d’amis. Ces fraudeurs tirent parti de la technologie pour obtenir des informations fausses ou volées afin de créer les comptes de dépôt, qui sont ensuite utilisés comme lieu de premier « dépôt », puis de blanchiment des fonds volés.

Pour mieux comprendre le phénomène croissant des comptes abandonnés et leur rôle dans la criminalité à grande échelle, le groupe de recherche sur la cybersécurité basée sur des preuves de la Georgia State University a rejoint The Conversation dans une enquête de quatre mois sur cette pègre financière. L’enquête impliquait une surveillance étendue des interactions des criminels sur le dark web et des applications de messagerie secrètes qui sont devenues des ruches d’activités illégales. Le rapport montre :

Les compétences technologiques des gangs de rue et d’autres groupes criminels sont exceptionnellement sophistiquées, leur permettant de piller des milliards d’individus, d’entreprises, de municipalités, d’États et du gouvernement fédéral.

Les vols de postiers ont fortement augmenté alors que les fraudeurs volent les clés des boîtes aux lettres publiques dans la première étape d’une chaîne de crimes qui se termine par le chargement de millions de fonds volés sur les comptes de dépôt.

Une place de marché en ligne robuste et anonyme fournit tout ce dont un aspirant criminel a besoin pour commettre une fraude au compte de dépôt, y compris des didacticiels vidéo et des manuels décrivant les tactiques pour chaque banque. Le dark web et les services de chat cryptés sont devenus des guichets uniques permettant aux cybercriminels d’acheter, de vendre et de partager des données volées et des outils de piratage.

Le gouvernement fédéral et les banques connaissent l’ampleur et l’impact du crime, mais n’ont jusqu’à présent pas pris de mesures significatives.

« Ce que nous constatons, c’est que les fraudeurs collaborent et qu’ils utilisent les dernières technologies », a déclaré Michael Diamond, directeur général des services bancaires numériques chez Mitek Systems, un développeur de systèmes de vérification d’identité numérique et de détection de faux chèques basé à San Diego. « Ces deux choses combinées sont ce qui fait grimper le nombre de fraudes. »

Des milliards volés

La croissance est fulgurante. Les institutions financières ont signalé plus de 680 000 fraudes par chèque présumées en 2022, soit près du double des 350 000 rapports de ce type l’année précédente, selon le Financial Crimes Enforcement Network du département du Trésor, également connu sous le nom de FinCEN. Rien que par les transactions sur Internet, les escroqueries généralement facilitées par les comptes de dépôt ont coûté aux particuliers et aux entreprises près de 4,8 milliards de dollars l’an dernier, soit une augmentation d’environ 60 % par rapport aux pertes de fraude comparables de plus de 3 milliards de dollars en 2020, a rapporté le Federal Bureau of Investigation .

De plus, une partie des 64 milliards de dollars estimés volés à un seul fonds de secours COVID-19 est allée à des gangsters qui comptent sur des comptes de dépôt, selon un rapport du Congrès et une analyse de l’ Université du Texas à Austin . Les criminels utilisant des comptes de dépôt ont également frappé les fonds d’aide au chômage en cas de pandémie, qui ont subi des paiements abusifs pouvant atteindre 163 milliards de dollars, a constaté le ministère du Travail . En effet, les experts affirment que les importantes sommes d’argent du gouvernement destinées à lutter contre les troubles économiques du COVID-19 ont alimenté la croissance rapide de la fraude aux comptes de dépôt, car des milliards de dollars de fonds de sauvetage ont été déboursés sous forme de virements et de chèques papier.

« Il y avait un large éventail de criminels qui ont été formés à cela pendant la pandémie », a déclaré un responsable du secteur bancaire qui s’est exprimé sous couvert d’anonymat en raison de la sensibilité de la question. « Beaucoup d’entre eux ont grandi dans la pandémie et ont vu qu’il est facile de gagner beaucoup d’argent avec ces stratagèmes, avec très peu de risques de poursuites. »

David Maïmon

Professeur de justice pénale et de criminologie, Georgia State University