RDC : aller sans espèces n’est pas simple

Les panneaux «No Cash Accepted» sont de plus en plus courants dans les magasins australiens, grâce au COVID-19. Même avant que la pandémie ne frappe, nous étions bien avancés sur la voie du sans numéraire, la demande de pièces ayant diminué de moitié entre 2013 et 2019 .

Pour la plupart, les Australiens ont accepté les paiements sans espèces dans leur foulée. Une société totalement sans numéraire est souvent considérée comme inévitable.

Mais les expériences de la Suède et du Zimbabwe, deux pays très différents qui sont allés beaucoup plus loin sur la voie d’une société sans numéraire, mettent en évidence les pièges d’une telle pensée. La Suède montre la nécessité de préserver l’accès aux espèces. Le Zimbabwe montre l’importance de ne pas forcer la transition.

L’expérience sans numéraire de la Suède

La Suède a rapidement évolué vers une société sans numéraire. Au cours de la décennie jusqu’en 2018, sa banque centrale, la Riksbank , indique que la proportion d’achats dans les magasins utilisant des espèces est passée d’environ 40% à 13%. Désormais, même les mendiants et les toilettes publiques acceptent les cartes ou un système de paiement mobile appelé Swish.

Mais la floraison a commencé à sortir de la croissance sans numéraire de la Suède relativement rapidement.

Au cours des dernières années, les Suédois sont de plus en plus préoccupés par le fait que les personnes âgées, les personnes vivant dans les zones rurales et les personnes issues de l’immigration sont laissées pour compte par les entreprises qui passent au Swish et qui n’acceptent plus d’argent liquide.

L’année dernière, tous les partis politiques suédois sauf un ont soutenu de nouvelles lois obligeant les grandes banques suédoises à continuer d’offrir des services en espèces dans tout le pays.

Le gouvernement britannique a également promis de garantir l’accès aux liquidités, le Trésor britannique rédigeant une législation basée sur les lois suédoises .

En Australie, une étude de la Reserve Bank of Australia (à partir de 2019) suggère qu’environ un quart de la population reste « de grands utilisateurs d’argent liquide », pour qui ne plus pouvoir utiliser d’argent liquide serait « un inconvénient majeur ou une véritable épreuve » :

Ces grands utilisateurs d’argent liquide sont plus susceptibles d’être plus âgés, d’avoir un revenu familial plus faible, de vivre dans des zones régionales et/ou d’avoir un accès limité à Internet.

La grande majorité des Australiens souhaitant toujours avoir le choix de l’argent liquide , la morale suédoise maintient que l’accès à l’argent liquide nécessitera probablement une réglementation.

L’expérience sans numéraire du Zimbabwe

La leçon tirée de l’expérience du Zimbabwe avec les transactions sans numéraire est assez différente. Il s’agit de l’importance que le passage au sans numéraire soit volontaire et se produise de manière organique.

S’il est peu probable que les conditions qui façonnent l’expérience du Zimbabwe se reproduisent en Australie, cela vaut néanmoins la peine d’être compris pour une morale plus large.

En Suède, la transition vers les paiements sans numéraire a été très bien accueillie. Au Zimbabwe, le changement a été mêlé à de plus grands problèmes économiques. Ce n’était ni voulu ni particulièrement bien accueilli.

L’histoire mouvementée des crises économiques du Zimbabwe comprend une hyperinflation atteignant 231 000 000 % en octobre 2008 . Pour faire face à ce problème, en 2009, le gouvernement a suspendu le dollar zimbabwéen et a plutôt autorisé les Zimbabwéens à utiliser des devises étrangères comme monnaie légale. Le dollar américain est rapidement devenu l’argent de choix.

Cette « dollarisation » de facto a stabilisé l’économie, mais elle s’est également traduite par une pénurie de liquidités. L’approvisionnement ne pouvait pas être complété par le gouvernement imprimant de l’argent. L’offre de dollars américains a également été réduite par leur utilisation pour acheter des importations ainsi que par leur stockage sous forme d’épargne.

Les tentatives du gouvernement pour remédier à cette pénurie de liquidités, telles que l’introduction d’une «monnaie de substitution» en 2014, ont échoué en raison du manque de confiance populaire. Les Zimbabwéens se sont plutôt tournés vers des plateformes de paiement électronique telles qu’Ecocash, un service de transfert d’argent par téléphone. En 2017, 96 % de toutes les transactions étaient électroniques .

Utiliser la compréhension des formes

En Suède, la transition vers les paiements sans numéraire n’a pas fondamentalement affecté les concepts d’argent et de valeur.

Au Zimbabwe, cependant, le passage à l’absence d’argent liquide a été vécu comme une perturbation des formes préexistantes de la vie économique, plutôt que comme leur extension continue.

Il est entaché de méfiance envers les institutions gouvernementales et la valeur de tout argent. « Le mauvais argent vaut mieux que le bon plastique! » comme me l’a dit un commerçant de rue à Bulawayo (la deuxième plus grande ville du Zimbabwe).

Cette crise de confiance dans la compréhension même de l’argent mérite d’être notée à un moment où la pandémie de COVID-19 accélère notre passage aux transactions sans numéraire. Les changements dans la vie économique quotidienne provoqués par le passage aux transactions sans numéraire ont le potentiel de remodeler la façon dont nous comprenons l’argent de manière imprévisible.

Chris Vasantkumar

Maître de conférences en anthropologie, Université Macquarie